תכנון פרישה

תכנון פרישה: המדריך המלא

מהי פרישה?

פרישה היא מעבר משמעותי בחייו של כל אדם. היא מסמלת את סיום הקריירה המקצועית ותחילתו של פרק חדש, המציע הזדמנויות חדשות לצד אתגרים ייחודיים. תקופת הפרישה יכולה להימשך 20 שנה ואף יותר, ולכן חשוב להתכונן אליה מבעוד מועד, הן מבחינה כלכלית והן מבחינה נפשית.

תפקידו של מתכנן פרישה

מתכנן פרישה מקצועי יסייע לכם לבנות תוכנית פרישה אישית שתתאים לצרכים וליעדים הייחודיים שלכם. התוכנית תיקח בחשבון גורמים רבים, ביניהם:

• גיל הפרישה: גיל הפרישה הרשמי בישראל הוא 67 לגברים החל מגיל 62 ועד 65 לנשים, תלוי בשנת הלידה. עם זאת, ניתן לפרוש גם לפני כן, בהתאם לתנאים מסוימים.
• מצב בריאותי: מצבכם הבריאותי משפיע על תוחלת החיים ועל הצרכים הרפואיים שלכם לאורך תקופת הפרישה.
• מצב משפחתי: גודל המשפחה, מצבם הבריאותי של בני הזוג והילדים, ותלות כלכלית משפיעים על ההוצאות הצפויות בפרישה.
• הכנסות צפויות: קצבאות זקנה, פנסיה, חסכונות, השקעות, עבודה חלקית – כל אלה משפיעים על רמת ההכנסה הצפויה לכם לאחר הפרישה.
• הוצאות צפויות: דיור, מזון, בריאות, תחבורה, פנאי – חשוב להעריך את ההוצאות הצפויות לכם לאורך תקופת הפרישה.
• יעדים אישיים: טיולים, תחביבים, התנדבות, זמן איכות עם המשפחה – חשוב להגדיר את היעדים האישיים שלכם לפרישה ולקחת אותם בחשבון בתכנון.

מתי כדאי להתחיל לתכנן את הפרישה?

מומלץ להתחיל בתכנון הפרישה כמה שיותר שנים מראש. כבר בגיל העשרה ניתן להתחיל לחסוך באופן קבוע לקרן פנסיה או קופת גמל. ככל שמתקרבים לגיל הפרישה, חשוב להעמיק את התכנון ולבחון את האפשרויות השונות העומדות לרשותכם.

חצי השנה שקודמת לפרישה

חצי השנה שקודמת לפרישה היא קריטית מבחינת תכנון הפרישה. בתקופה זו יש לבצע מספר פעולות חשובות, ביניהם:

• בחירת מסלול פרישה: קיימים מסלולי פרישה שונים, וכל אחד מהם טומן בחובו יתרונות וחסרונות. חשוב לבחור את המסלול המתאים ביותר לצרכים וליעדים שלכם.
• משיכת כספי פיצויים: ניתן למשוך את כספי הפיצויים באופן חד פעמי או לפרוס אותם לאורך זמן. חשוב לבחון את האפשרויות השונות ולבחור את האופציה המשתלמת ביותר עבורכם.
• ניהול תיק ההשקעות: לאחר הפרישה, בין אם באופן עצמאי ובין אם דרך מנהל השקעות, התאמת רמת הסיכון בהתאם לגיל ובהתאם להון הקיים ולמטרתו.
• תכנון ביטוחי: חשוב לוודא שיש לכם ביטוח בריאות מתאים, ביטוח סיעודי וביטוח חיים.
• תכנון מס: תכנון מס נכון יכול לחסוך לכם סכומים משמעותיים.

לסיכום

תכנון פרישה נכון הוא תהליך מורכב וחשוב. מומלץ להיעזר בשירותיו של מתכנן פרישה מקצועי שהוא גם רואה חשבון וכך יוכל לסייע לכם לבנות תוכנית פרישה שתתאים לכם ולמשפחתכם ותאפשר לכם ליהנות מאיכות חיים גבוהה גם לאחר הפרישה.