ביטוחי בריאות

ביטוח בריאות מכסה הוצאות הקשורות לטיפול רפואי.
מטרתו של הביטוח היא להקטין את הסיכון להוצאה כלכלית גדולה אם בעתיד תזדקקו לטיפול יקר.

ביטוח הבריאות מורכב משלושה רבדים:

ברובד הבסיסי ביותר נמצא ביטוח בריאות ממלכתי מטעם המדינה, הנקרא גם סל הבריאות.
ברובד השני נמצאים שירותי בריאות נוספים, שניתן לרכוש בקופות החולים.
ברובד השלישי ניתן למצוא את חברות הביטוח השונות המציעות ביטוחי בריאות מסוגים שונים, בנוסף או במקום ביטוחי הבריאות של קופות החולים.

קצת הסבר על שלושת הרבדים של ביטוחי בריאות בישראל:
סל בסיסי – סל שירותי הבריאות: חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ"ד-1994 הוא החוק הקובע חובת ביטוח בריאות לתושבי ישראל, ואת סל השירותים הרפואיים שיינתנו באמצעות קופות החולים. החוק נכנס לתוקף ב-1 בינואר 1995 ויצר מהפכה בזכויות תושבי ישראל לקבלת שירותי בריאות, בדרכי מימונם ובתכולתם.
דמי הביטוח נגבים מתוקף חוק, והכיסוי הביטוחי הוא אחיד לכל תושבי המדינה.

שירותי בריאות נוספים (שב"ן) המוצעים על ידי קופות החולים למבוטחים, ומספקים כיסוי לשירותים נוספים שאינם נכללים בסל הבריאות.
כל חבר קופת חולים זכאי להצטרף מרצונו לתוכנית שב"ן שמציעה הקופה תמורת תשלום, בלא תלות במצבו הבריאותי או בגילו. התשלום הוא אחיד לכל החברים באותה קבוצת גיל ובאותה תוכנית. קופת החולים אינה רשאית לחייב את חבריה להצטרף לתוכנית "הביטוח המשלים" ואינה רשאית להתנות את זכאותם לסל שירותי הבריאות הבסיסי בהצטרפות לתוכנית השב"ן. הזכאות לקבלת שירותים מסויימים במסגרת תכנית השב"ן כרוכה בתקופת המתנה – תקופה שרק עם סיומה זכאי המבוטח לקבל שירותים אלו. מרבית השירותים הניתנים במסגרת השב"ן כרוכים בהשתתפות כספית של המבוטח.

פוליסות ביטוח פרטיות, שמוצעות על ידי חברות הביטוח – פוליסות אלה מוצעות בנוסף או במקום השב"ן של קופות החולים.
ביטוח בריאות הוא ביטוח המכסה הוצאות הקשורות לטיפול רפואי. המבוטח משלם סכום נמוך יחסית של פרמיה, תמורת תשלום עבור הוצאות רפואיות בעת הצורך על ידי חברת הביטוח.
כמו סוגי ביטוח אחרים, המבוטח משלם כדי להקטין את הסיכון הכלכלי שיעמוד בפני הוצאות כבדות בעתיד.
ביטוחי הבריאות הפרטיים הינם ביטוחים מורכבים ומגוונים המתפתחים, בין היתר, על פי התקדמות הטכנולוגיה והרפואה, הצורך לייצר פתרונות ומענה משלים לכיסויים הבריאותיים הניתנים ברובד הציבורי שלצערנו לא מספקים מענה מתאים.

קיימים חוסרים משמעותיים במערכת הבריאות הציבורית – במספר רופאים, במכשירי MRI במיטות אשפוז ועוד, לצד עלייה בביקוש לתורים לרופאים מומחים.
המצב התקציבי הקיים במערכת הבריאות הציבורית אינו מבטיח ודאות בהיקף הכיסוי הרפואי וזמינותו, בפרט במשבר הרפואי והכלכלי בו אנו מצויים.

ביטוח בריאות – גילוי מחלות קשות

ביטוח מחלות קשות הוא ביטוח מסוג פיצוי.
מחלות ואירועים רפואיים משמעותיים עלולים לקרות בכל גיל, והם מלווים בהוצאות יקרות.
מחלה קשה עלולה לעיתים לגבות מחיר יקר גם ברמה הכלכלית, שכן הכנסת החולה עלולה להיפגע בנוסף למחיר הבריאותי הקשה. הביטוח ישולם במקרה גילוי של מחלה קשה. ישנם שני סוגים של כיסוי ביטוחי למחלות קשות:
הראשון, והיקר יותר, מעניק פיצוי כספי במקרה של מגוון מחלות קשות ואירועים רפואיים חמורים ובניהם סרטן, התקף לב חריף, שבץ מוחי, פרקינסון, טרשת נפוצה, תרדמת (קומה) ועוד, כאשר רשימת המחלות המלאה מופיעה בתנאי הפוליסה עצמה ומשתנה בין סוגי הפוליסות וחברות הביטוח השונות. סכום הביטוח אותו זכאי לקבל המבוטח בפוליסה, נקבע מראש במועד ההצטרפות לביטוח.
השני, זול יותר, מתייחס למקרה ספציפי של גילוי מחלת הסרטן.
ביטוח מחלות קשות נועד לספק מענה, לצד ביטוח תרופות מחוץ לסל, בעת גילוי מחלה קשה.
במידה ויש למבוטח קרן פנסיה, הוא יקבל אובדן כושר עבודה נוסף לפיצוי מביטוח זה.
אנו ממליצים לרכוש ביטוח זה גם עבור ילדים מכיוון שבמידה והמחלה תפרוץ אצלם, המבוטח (ההורה) לא יקבל אובדן כושר עבודה מקרן הפנסיה שלו וגם לא פיצוי מביטוח זה, כל עוד הילד שחלה לא מבוטח.
רגע הגילוי של מחלה קשה חלילה, הוא רגע קשה ומורכב למבוטח ולבני משפחתו.
באותם רגעים חשוב להיות עם בן המשפחה ולהשאיר לבעלי המקצוע לטפל בהליך הבירוקרטי של הטיפול בתביעה, עד לרגע קבלת הכספים מחברות הביטוח.